Bankinter crece un 34,5% en beneficio neto trimestral

Bankinter: Resultados del Primer Trimestre de 2025

Bankinter ha presentado sus resultados financieros del primer trimestre de 2025, revelando un beneficio neto atribuido de 270 millones de euros, lo que representa un notable aumento del 34,5% en comparación con el mismo periodo del año anterior. Este crecimiento es un reflejo de la sólida estrategia comercial del banco, que ha permitido incrementar los volúmenes de negocio en diversas áreas geográficas.

Crecimiento Sostenido en Ingresos

Durante los primeros tres meses del año, Bankinter reportó unos ingresos totales, también conocidos como margen bruto, de 731,7 millones de euros, lo que equivale a un incremento del 11,1% respecto al año anterior. Esta cifra es significativa, ya que demuestra la capacidad del banco para adaptarse a las condiciones del mercado y aprovechar las oportunidades de crecimiento.

Desglose de Ingresos por Intereses y Comisiones

A pesar de que los ingresos por intereses netos, que se sitúan en el margen de intereses, han disminuido un 6,4% hasta 540,7 millones de euros, el banco ha compensado esta caída con un aumento en las comisiones netas, que han alcanzado los 188,1 millones de euros, un 13,5% más que en el mismo periodo del año anterior. Este cambio en la estructura de ingresos indica un enfoque más diversificado en las fuentes de beneficios.

El resultado de entidades participadas se duplicó, alcanzando 10,2 millones de euros, lo que resalta la capacidad del banco para generar ingresos a través de sus inversiones.

Análisis de Resultados Financieros

El resultado de las operaciones financieras (ROF) ha mostrado una disminución significativa del 70,5%, cayendo a 6,4 millones de euros. Este descenso se atribuye principalmente al impacto del impuesto especial a la banca, que se ha contabilizado de manera diferente en este trimestre. Sin embargo, las cargas de explotación se han reducido en un 79,5%, alcanzando los 23,3 millones de euros, lo que refleja una gestión más eficiente de los costos.

Gastos y Provisión de Impuestos

Los gastos de personal han aumentado un 22,9%, alcanzando 157,5 millones de euros, mientras que los costes de administración y las amortizaciones han crecido un 7%, situándose en 111,5 millones de euros. A pesar de estos incrementos, el banco ha decidido reducir sus dotaciones a provisiones en un 24,3%, hasta 12,9 millones de euros, lo que sugiere una mejora en la calidad de los activos y una gestión más prudente de los riesgos.

Solvencia y Ratios Financieros

Al cierre del primer trimestre, Bankinter contaba con activos dudosos por un valor de 1.939 millones de euros, lo que representa un ligero aumento del 1,5%. Sin embargo, la ratio de morosidad ha disminuido en siete puntos básicos, situándose en 2,16%. Este dato es alentador, ya que indica una mejora en la calidad de la cartera de créditos del banco.

Retorno sobre Capital y Solvencia

El retorno sobre capital tangible (RoTE) se ha situado en 19,94%, mejorando en 153 puntos básicos en comparación con el año anterior. Este indicador es clave para evaluar la rentabilidad del banco y su capacidad para generar beneficios a partir de los recursos propios.

En términos de solvencia, la ratio de capital CET1 se ha establecido en 12,35%, lo que representa una disminución de 11 puntos básicos en relación con el mismo periodo del año anterior. A pesar de esta ligera caída, el nivel de capital sigue siendo robusto, lo que permite al banco afrontar futuros desafíos.

Evolución del Balance y Activos

A 31 de marzo de 2025, Bankinter contaba con un total de activos en su balance valorados en 123.851 millones de euros, lo que representa un crecimiento del 9,7% en comparación con el año anterior. Este incremento es un indicativo de la expansión del banco en el mercado y su capacidad para atraer nuevos clientes.

Préstamos y Depósitos

Los préstamos a la clientela, excluyendo entidades de crédito, se han incrementado en un 4,6%, alcanzando 77.693 millones de euros. Este crecimiento en la cartera de préstamos es un signo positivo de la confianza de los consumidores y las empresas en Bankinter.

Por otro lado, los pasivos totales han aumentado un 9,6%, alcanzando 117.804 millones de euros. Dentro de esta cifra, los depósitos de la clientela han crecido un 12,9%, alcanzando 90.397 millones de euros, lo que pone de manifiesto la capacidad del banco para captar recursos y mantener la confianza de sus clientes.

La nueva producción hipotecaria ha sido notable, alcanzando 1.650 millones de euros en el primer trimestre, lo que representa un 31% más que en el mismo periodo de 2024.

Recursos Gestionados y Fondos de Inversión

Los recursos gestionados fuera de balance se han situado en 59.073 millones de euros, lo que equivale a un crecimiento del 17%. Este aumento es significativo, ya que refleja la capacidad del banco para diversificar sus fuentes de ingresos y ofrecer una gama más amplia de productos a sus clientes.

Fondos de Inversión y Activos en Sicav

Los fondos de inversión ajenos comercializados han crecido un 16,7%, alcanzando 24.758 millones de euros, mientras que los fondos de inversión propios han llegado a 16.623 millones, un 19,1% más. Además, Bankinter ha contabilizado activos en Sicav por 8.173 millones de euros, lo que representa un incremento del 25,7%. Estos datos indican una fuerte demanda de productos de inversión por parte de los clientes del banco.

Los fondos de pensiones y contratos de seguros también han mostrado un crecimiento, alcanzando 4.397 millones de euros, un 6,1% más. Por último, el volumen de las inversiones alternativas ha sido de 5.121 millones de euros, un 9,9% más, lo que sugiere un interés creciente en este tipo de productos.

Perspectivas Futuras de Bankinter

Con estos resultados, Bankinter se posiciona como un actor clave en el sector bancario español. La entidad ha demostrado su capacidad para adaptarse a un entorno cambiante y seguir creciendo a través de una estrategia diversificada. A medida que se avanza en el año, el banco se enfrenta a nuevos desafíos, pero su sólida posición financiera y su enfoque en la innovación y el servicio al cliente le permitirán seguir adelante con confianza.

El enfoque proactivo de Bankinter en la gestión de riesgos y su compromiso con la calidad de servicio son factores que contribuirán a su éxito continuo. Con un mercado en constante evolución, la capacidad de la entidad para ajustarse y responder a las necesidades de sus clientes será crucial para mantener su trayectoria de crecimiento.

La combinación de un sólido crecimiento en ingresos, una gestión prudente de los costos y un enfoque en la diversificación de productos son elementos que posicionan a Bankinter como un líder en el sector bancario. Con la mirada puesta en el futuro, el banco está bien preparado para enfrentar los retos que se presenten y seguir ofreciendo valor a sus accionistas y clientes.