CaixaBank duplica crecimiento y apuesta por digitalización y sostenibilidad

CaixaBank presenta su ambicioso plan estratégico para 2025-2027

CaixaBank ha desvelado este martes un nuevo plan estratégico que se extiende hasta 2027, marcando un hito en su trayectoria financiera. La entidad bancaria se ha comprometido a duplicar su ritmo de crecimiento en créditos, estableciendo un objetivo de retorno sobre el capital tangible (ROTE) superior al 15%. Este plan se presenta como una respuesta a las dinámicas del mercado y a las necesidades cambiantes de sus clientes en un contexto económico en constante evolución.

Crecimiento en créditos: una apuesta decidida

La entidad espera alcanzar una tasa de crecimiento anual compuesta del 4% en volumen de negocio durante los próximos tres años, un notable aumento en comparación con el 2% registrado en el trienio 2022-2024. Este crecimiento se fundamenta en la intención de aprovechar las oportunidades y fortalezas que la entidad posee en todos los segmentos de clientes, tanto en España como en Portugal.

La plataforma digital para jóvenes, Imagin, será fundamental en esta estrategia, con planes para impulsar nuevos productos y servicios que se alineen con las expectativas de este segmento.

Impulso a la oferta para particulares y empresas

CaixaBank tiene planes concretos para mejorar su propuesta de valor tanto para empresas como para particulares. En el ámbito de los hogares, la entidad confía en retomar la senda de crecimiento en hipotecas, con un crecimiento anualizado superior al 2% en este sector. Además, se prevé un crecimiento superior al 6% en créditos al consumo y más del 5% en créditos a empresas.

La estrategia de crecimiento se apoyará en un aumento anualizado medio del 4% en recursos de clientes, superando el 3% alcanzado en el trienio actual. Esto se traduce en un incremento de más del 3% en depósitos de clientes y más de un 6% en gestión patrimonial.

Nuevas soluciones para el colectivo senior y pymes

La entidad también ha diseñado soluciones financieras específicas para el colectivo senior, enfocándose en la dependencia, el envejecimiento y el aumento de la esperanza de vida. En el ámbito empresarial, se lanzarán nuevas soluciones especializadas dirigidas a pymes y banca corporativa, con el objetivo de aumentar la vinculación de los clientes y consolidar a CaixaBank como un referente en mercados internacionales.

La entidad se propone ser un aliado estratégico para las empresas, ofreciendo herramientas que faciliten su crecimiento y adaptación a un entorno cada vez más competitivo.

Objetivos financieros claros y sostenibles

CaixaBank ha establecido objetivos financieros ambiciosos. Se prevé que el margen de intereses se mantenga estable, sin crecimiento, al finalizar el periodo, en un entorno de tipos de interés ligeramente a la baja, superando los 11.000 millones de euros. La entidad ha reducido su sensibilidad a los tipos de interés, lo que permitirá compensar los menores ingresos mediante una gestión eficaz de la cartera.

En 2027, se estima que el margen de interés de los créditos se reduzca en 3.000 millones, aunque esta disminución se compensará con un aumento de 1.900 millones por la cartera Alco, 500 millones por el mayor volumen de crédito y 600 millones por el incremento en depósitos. Además, se prevé un incremento moderado de los ingresos por servicios, con un crecimiento en gestión patrimonial y seguros de protección.

Control de costes y morosidad

Los costes de la entidad se proyectan a crecer a un ritmo del 4% anual, lo que permitirá que la ratio de eficiencia se mantenga ligeramente por encima del 40%. En cuanto a la morosidad, se espera que se sitúe en torno al 2%, lo que refleja una gestión prudente y efectiva de los riesgos asociados a la cartera de créditos.

La rentabilidad es un aspecto crucial en este plan, con expectativas de que el ROTE supere el 16% al cierre de 2027, y un promedio del 15% para el trienio. CaixaBank se compromete a seguir generando capital de manera orgánica y recurrente, manteniendo la liquidez en niveles elevados que cumplan con los mínimos regulatorios exigidos.

Política de distribución de beneficios y gestión de capital

La entidad ha delineado una política clara de distribución de beneficios, proyectando repartir entre el 50% y el 60% de los beneficios netos, así como todo el exceso de capital CET1 por encima del 12,5%. Esta política ha permitido a CaixaBank acumular aproximadamente 9.500 millones de euros, con el compromiso de alcanzar los 12.000 millones en el marco del trienio 2022-2024.

En cuanto a la gestión de capital, el objetivo se sitúa en un rango de entre el 11,5% y el 12,25% para 2025, elevándose a un rango de entre el 11,5% y el 12,5% para 2026, lo que refleja la necesidad de un colchón de capital anticíclico.

Transformación digital y sostenibilidad

Uno de los pilares del nuevo plan estratégico es la transformación digital. CaixaBank se propone acelerar su proceso de digitalización, incorporando capacidades comerciales y de servicio basadas en la inteligencia artificial generativa. Para ello, se prevé una inversión de más de 5.000 millones de euros en tecnología durante los próximos tres años, con el objetivo de modernizar y rediseñar los canales digitales.

La entidad también tiene la intención de contratar a 3.000 jóvenes con perfiles técnicos para apoyar esta transformación. Sin embargo, CaixaBank ha subrayado que mantendrá su modelo de atención basado en una red física, con más gestores especializados, asegurando que el factor humano siga siendo un eje principal en su propuesta de valor.

Financiación sostenible como motor de crecimiento

Dentro de su compromiso con la sostenibilidad, CaixaBank tiene previsto movilizar 100.000 millones de euros en financiación sostenible durante el trienio. Esta iniciativa se centrará en oportunidades relacionadas con la eficiencia energética y la movilidad limpia, fomentando alianzas con fabricantes de coches eléctricos para facilitar el acceso a soluciones sostenibles para los particulares.

La entidad bancaria se posiciona así no solo como un actor relevante en el ámbito financiero, sino también como un referente en la promoción de prácticas sostenibles que contribuyan al bienestar social y ambiental.

Un futuro prometedor en el sector financiero

Con este nuevo plan estratégico, CaixaBank se alza como un líder en el sector bancario, dispuesto a adaptarse a los cambios del mercado y a las necesidades de sus clientes. La combinación de un enfoque centrado en el cliente, una sólida gestión financiera y un compromiso con la sostenibilidad y la digitalización posiciona a la entidad en una trayectoria de crecimiento sostenible y responsable.

La ambición de CaixaBank no solo radica en alcanzar sus objetivos financieros, sino también en consolidar su papel como un referente en el sector, adaptándose a las nuevas realidades y demandas de un mundo en constante transformación.