WiZink reporta pérdidas y lanza plan estratégico para crecer

WiZink Amplía sus Pérdidas en 2025: Un Análisis Detallado de su Situación Financiera

WiZink, la entidad financiera que ha captado la atención en el sector bancario, ha reportado un aumento significativo en sus pérdidas durante los primeros nueve meses de 2025. Según los datos publicados por el Banco de España, el banco ha registrado unas pérdidas de 9,2 millones de euros, un incremento notable en comparación con los 5,4 millones de euros que se contabilizaban al cierre de 2024. Este artículo profundiza en los aspectos financieros que han llevado a esta situación, así como las estrategias que la entidad está implementando para revertir su rumbo.

Desempeño Financiero: Ingresos y Costes en Retroceso

Durante los tres primeros trimestres de 2025, WiZink ha experimentado una notable disminución en sus ingresos. En concreto, el margen de interés ha caído un 7,4%, alcanzando los 200,7 millones de euros. Esta reducción en el margen de interés es un indicador preocupante, ya que refleja una disminución en la rentabilidad de las operaciones de crédito del banco.

Por otro lado, las comisiones netas también han sufrido un retroceso, disminuyendo un 13,3% hasta situarse en 24,7 millones de euros. Esta caída en las comisiones es un reflejo de la menor actividad en los servicios que ofrece la entidad, lo que podría afectar su capacidad para generar ingresos adicionales.

El margen bruto, que es un indicador crucial de la salud financiera de cualquier entidad bancaria, ha registrado un descenso del 8,5%, quedando en 224,4 millones de euros. Esta tendencia negativa en los ingresos es alarmante y plantea interrogantes sobre la sostenibilidad a largo plazo del modelo de negocio de WiZink.

Reducción de Costes: Un Esfuerzo por la Eficiencia

A pesar de las pérdidas reportadas, WiZink ha tomado medidas para reducir sus costes operativos. La entidad ha logrado recortar sus gastos de administración en un 6,0%, alcanzando los 112,2 millones de euros. Este esfuerzo por controlar los gastos es fundamental en un contexto donde los ingresos están disminuyendo.

Dentro de esta partida, los costes de personal han representado el 33% del total, y han experimentado una ligera reducción del 2,2%, situándose en 38,0 millones de euros. Este ajuste en los costes de personal puede ser visto como un intento de la entidad por adaptarse a la nueva realidad financiera y optimizar sus recursos.

La reducción de costes es un paso necesario para asegurar la viabilidad del banco en un entorno económico desafiante.

El Balance de Préstamos: Un Descenso en el Volumen de Crédito

El balance de préstamos de WiZink ha mostrado una disminución, con un stock de préstamos que se situaba en 2.708 millones de euros a cierre de septiembre, lo que representa una caída del 2,4% en comparación con el volumen de crédito del año anterior. Esta disminución en el volumen de préstamos puede ser un indicativo de una estrategia más conservadora en la concesión de créditos, posiblemente en respuesta a un entorno económico incierto.

Sin embargo, a pesar de esta caída en el volumen de préstamos, el banco ha reportado un aumento en el volumen de ahorros de sus clientes, que ha crecido un 7,58%, alcanzando un total de 3.273 millones de euros. Este crecimiento en los ahorros es un aspecto positivo, ya que sugiere que los clientes están confiando en la entidad para gestionar sus fondos.

Diferencias en las Pérdidas: Un Análisis Contable

A nivel consolidado, el grupo WiZink ha registrado unas pérdidas de 7,1 millones de euros. La diferencia de dos millones de euros entre las pérdidas individuales y las consolidadas se debe a conceptos contables. Según la entidad, el fondo de comercio se amortiza a nivel individual y no consolidado, lo que genera esta discrepancia.

Además, el banco ha explicado que la cobertura de riesgo de los tipos de interés se hace efectiva al consolidar los vehículos de amortización, lo que también contribuye a esta diferencia en las pérdidas. Así, el resultado de la ejecución del negocio revela que las pérdidas reales son de siete millones de euros, un incremento respecto a los cinco millones de euros del año anterior.

Gastos Extraordinarios: Inversiones en Transformación

Un factor que ha contribuido al aumento de las pérdidas en 2025 ha sido el reconocimiento de un gasto extraordinario de seis millones de euros destinado a transformar la entidad y mejorar su eficiencia operativa. Esta inversión es parte de un esfuerzo más amplio para modernizar el banco y adaptarse a las demandas cambiantes del mercado.

WiZink ha subrayado que estos gastos extraordinarios son necesarios para sentar las bases de un crecimiento sostenible en el futuro. La transformación de la entidad es un objetivo clave que busca no solo revertir las pérdidas, sino también posicionar a WiZink como un competidor más fuerte en el sector financiero.

Un Nuevo Plan Estratégico: Diversificación y Crecimiento

Con el objetivo de revertir la situación financiera actual, WiZink ha puesto en marcha su nuevo plan estratégico 2025-2029. Este plan se centra en la diversificación del negocio, impulsando iniciativas como Aplazame y Lendrock, así como buscando alianzas estratégicas con terceros para fomentar el crecimiento.

El negocio de Aplazame ha mostrado un incremento del 11% en el volumen de crédito B2B2C, alcanzando los 120 millones de euros. Este crecimiento es un indicativo de que la entidad está encontrando oportunidades en nuevos segmentos de mercado, lo que podría ser clave para su recuperación.

Por otro lado, Lendrock ha logrado alcanzar una cifra total de préstamos vivos superior a los 36.000, lo que representa un 13% más que al cierre de 2024. Este crecimiento en los préstamos es un signo positivo de que WiZink está logrando captar la atención de nuevos clientes y expandir su base de usuarios.

La diversificación del negocio es fundamental para el futuro de WiZink, ya que permite reducir la dependencia de un único modelo de ingresos.

Objetivos a Largo Plazo: Rentabilidad en 2027

WiZink ha dejado claro que su objetivo es volver a la rentabilidad a nivel consolidado para el año 2027. Este objetivo se presenta como un reto ambicioso, especialmente tras un año de transformación como se prevé que sea 2025. La entidad está comprometida en ejecutar su plan estratégico con la esperanza de que estas iniciativas generen resultados positivos en el futuro.

La situación actual de WiZink es un recordatorio de los desafíos que enfrentan muchas entidades financieras en un entorno económico cambiante. Sin embargo, la capacidad de adaptación y la implementación de estrategias innovadoras serán determinantes para el éxito a largo plazo del banco.