Familias ricas aceleran herencias para jóvenes inversores en auge

Aceleración en la Transferencia de Riqueza: Un Cambio en la Dinámica Familiar

Las familias de grandes patrimonios a nivel global están experimentando un fenómeno notable: la aceleración en la transferencia de riqueza a sus herederos. Este cambio, según un estudio reciente realizado por la gestora Capital Group, se basa en las respuestas de 600 individuos con alto poder adquisitivo de regiones como Europa, Asia-Pacífico y Estados Unidos. La investigación ha revelado que la forma en que se gestionan las herencias está evolucionando, lo que podría tener un impacto significativo en la distribución de la riqueza y en los mercados financieros.

La Gran Transferencia de Riqueza: Un Fenómeno Global

El estudio ha subrayado la inminente "gran transferencia de riqueza", que se prevé que ocurra en las próximas décadas. Se estima que los baby boomers, aquellos nacidos en la década de 1960 en países desarrollados, transferirán billones de dólares a las generaciones más jóvenes. Este cambio generacional no solo representa un cambio en la propiedad de los activos, sino que también plantea preguntas sobre cómo se gestionará y se invertirá esta riqueza en el futuro.

La investigación destaca que la mayoría de los encuestados recibió herencias que oscilan entre 1 y 25 millones de dólares, lo que pone de manifiesto la magnitud de esta transferencia.

Actitudes de Inversión entre los Herederos

Un aspecto interesante del estudio es la actitud de los herederos hacia la inversión de su herencia. En el caso de España, se ha observado que los herederos de grandes patrimonios son más propensos a invertir su herencia, alcanzando un 37% en comparación con el 33% de media global. Sin embargo, hay un dato revelador: un 54% de los encuestados en España ha expresado su deseo de haber invertido aún más.

Esto se alinea con el perfil demográfico de los herederos, ya que un 65% de los herederos pertenecientes a la generación X y millennials han manifestado arrepentimiento sobre cómo utilizaron su herencia. Casi un 40% de ellos desearía haber tomado decisiones de inversión más audaces.

Inactividad del Capital Heredado

Uno de los hallazgos más preocupantes del estudio es que una gran parte del capital heredado tiende a permanecer inactivo o infrautilizado. Según las cifras presentadas, solo el 22% del capital heredado se destina a fondos de inversión, mientras que un 11% se invierte en fondos de pensiones. Esta tendencia sugiere que, a pesar de la cantidad significativa de riqueza en juego, muchos herederos no están aprovechando al máximo las oportunidades de inversión disponibles.

Fuentes de Información y Asesoramiento Financiero

En un mundo donde la información está al alcance de la mano, sorprende que muchos millennials recurran a medios no convencionales para buscar asesoramiento sobre inversiones. El estudio revela que un 27% de los herederos prefiere acudir a redes sociales y finfluencers en lugar de consultar a asesores financieros, que solo son elegidos por el 18% de los encuestados. Este cambio en la forma de buscar información plantea interrogantes sobre la calidad y fiabilidad del asesoramiento que reciben.

Además, el estudio pone de manifiesto que un 61% de los herederos confían en abogados para gestionar sus asuntos sucesorios, mientras que un 49% se apoya en contables. Solo un 20% recurre a asesores financieros, lo que indica que la figura del asesor financiero aún tiene un largo camino por recorrer para consolidarse en este ámbito.

Desafíos en la Comunicación de la Planificación Sucesoria

Otro aspecto destacado por el informe es la dificultad que enfrentan los titulares de grandes patrimonios para comunicar su planificación sucesoria. Tres cuartas partes de los encuestados han señalado que esta comunicación es un reto. Esto pone de relieve la necesidad de fomentar un diálogo abierto y transparente entre generaciones, especialmente cuando se trata de la gestión de grandes sumas de dinero.

La falta de comunicación puede llevar a malentendidos y a un uso ineficaz de la herencia, lo que a su vez podría afectar la estabilidad financiera de las generaciones futuras.

Perspectivas Futuras para los Herederos

El presidente de distribución de Capital Group en Europa y Asia, Guy Henriques, ha compartido su perspectiva optimista sobre el futuro de la herencia. Según él, los millennials y la generación Z están recibiendo herencias más grandes a una edad más temprana. Esto les brinda la oportunidad de beneficiarse de conocimientos de mercado y de la perspectiva de inversión a largo plazo que pueden ofrecer los asesores financieros.

A medida que los mercados financieros continúan fluctuando, es fundamental que los herederos comprendan la importancia de permanecer invertidos a largo plazo. Henriques ha enfatizado que, aunque los mercados suben y bajan, la clave está en la inversión continua y en no dejar que el capital heredado se convierta en una carga o en un recurso infrautilizado.

La Necesidad de Educación Financiera

El estudio también pone de manifiesto la necesidad de una mayor educación financiera entre los herederos. A medida que las generaciones más jóvenes asumen la responsabilidad de gestionar grandes patrimonios, es crucial que estén equipadas con las herramientas y conocimientos necesarios para tomar decisiones informadas. La educación financiera no solo les ayudará a gestionar sus herencias, sino que también les permitirá planificar su futuro de manera más efectiva.

Las instituciones financieras y los asesores deben jugar un papel activo en la promoción de la educación financiera, proporcionando recursos y programas que capaciten a los herederos en la gestión de su riqueza. Esto podría incluir talleres, seminarios y asesoramiento personalizado que aborde las preocupaciones y necesidades específicas de los jóvenes herederos.

El Papel de la Tecnología en la Gestión de la Riqueza

La tecnología también está transformando la forma en que los herederos gestionan su riqueza. Con la proliferación de aplicaciones de inversión y plataformas digitales, los jóvenes tienen acceso a una amplia gama de herramientas que les permiten gestionar sus inversiones de manera más eficiente. Sin embargo, es importante que comprendan los riesgos asociados con estas plataformas y que busquen asesoramiento profesional cuando sea necesario.

El uso de la tecnología puede facilitar la toma de decisiones informadas y ayudar a los herederos a diversificar sus inversiones. Sin embargo, la educación financiera sigue siendo un componente esencial para garantizar que utilicen estas herramientas de manera efectiva.

El Futuro de la Transferencia de Riqueza

A medida que nos adentramos en un nuevo paradigma de transferencia de riqueza, es evidente que las dinámicas familiares y las actitudes hacia la inversión están cambiando. La "gran transferencia de riqueza" no solo es un fenómeno económico, sino también un desafío cultural que requiere un enfoque proactivo por parte de las familias y los asesores financieros.

El estudio de Capital Group resalta la importancia de adaptarse a estos cambios y de fomentar un diálogo abierto sobre la gestión de la riqueza entre generaciones. La forma en que las familias aborden la planificación sucesoria y la inversión en el futuro tendrá un impacto duradero en la distribución de la riqueza y en la estabilidad financiera de las generaciones venideras.

En este contexto, es crucial que tanto los herederos como los titulares de grandes patrimonios se preparen para enfrentar los desafíos y aprovechar las oportunidades que la gran transferencia de riqueza presenta.