BBVA registra beneficio récord de 7.622 millones en 2024

BBVA: Resultados Financieros del Tercer Trimestre de 2024

BBVA ha presentado sus resultados financieros correspondientes a los primeros nueve meses de 2024, y los números indican un crecimiento notable en comparación con el año anterior. En este periodo, el banco ha logrado un beneficio neto atribuido de 7.622 millones de euros, lo que representa un incremento del 27,9% respecto al mismo periodo de 2023. Este aumento se debe a varios factores que han impulsado tanto los ingresos como la eficiencia operativa del banco.

Incremento en los Ingresos Totales

Los ingresos totales, conocidos como margen bruto, alcanzaron los 26.161 millones de euros, lo que supone un 18,4% más que en el mismo periodo del año anterior. Este crecimiento es un indicador positivo de la salud financiera del banco y refleja una sólida gestión de sus operaciones. Dentro de estos ingresos, los intereses netos (margen de intereses) alcanzaron los 18.661 millones de euros, un 5,7% más que el año pasado. Este aumento en los ingresos por intereses es fundamental, ya que representa una de las principales fuentes de ingresos para BBVA.

Los ingresos por comisiones netas también mostraron un rendimiento sobresaliente, alcanzando los 5.754 millones de euros, lo que se traduce en un aumento del 25,3%.

Resultados de Operaciones Financieras

Otro aspecto destacado en los resultados de BBVA es la duplicación de los resultados de operaciones financieras, que alcanzaron los 2.930 millones de euros. Este aumento significativo es un reflejo de la capacidad del banco para gestionar y capitalizar oportunidades en los mercados financieros, lo que le ha permitido diversificar sus fuentes de ingresos y aumentar su rentabilidad.

Gastos y Costes Administrativos

A pesar de los resultados positivos, BBVA también ha tenido que afrontar un incremento en sus gastos. Los gastos de personal entre enero y septiembre de 2024 se elevaron a 5.443 millones de euros, lo que representa un 12,5% más que en el mismo periodo de 2023. Además, los costes de administración aumentaron un 8,1%, alcanzando los 3.621 millones de euros. Este aumento en los gastos es un factor a tener en cuenta, ya que puede afectar la rentabilidad futura si no se controla adecuadamente.

Impacto Negativo por Amortizaciones y Deterioro de Activos

BBVA también ha registrado un impacto negativo en sus cuentas debido a amortizaciones y deterioro de activos. En total, el banco reportó un impacto negativo por amortizaciones de 1.125 millones de euros y un deterioro de 4.279 millones de euros, lo que representa un 33,6% más en comparación con el año anterior. Este aumento se atribuye a la necesidad de saneamientos crediticios, especialmente en México y el resto de Latinoamérica, donde el entorno económico ha presentado desafíos.

Desempeño por Regiones

En términos de desempeño geográfico, México sigue siendo la principal fuente de beneficios para BBVA, generando 4.193 millones de euros, lo que representa un 5,6% más que el año anterior. España también ha contribuido de manera significativa, con un beneficio de 2.866 millones de euros, un 37,6% más que en el mismo periodo de 2023. Por otro lado, el beneficio en Turquía alcanzó los 433 millones de euros, un 18,3% más, mientras que en el resto de Latinoamérica, el beneficio fue de 471 millones de euros, lo que representa una caída del 3,5%.

Resultados del Tercer Trimestre

En el tercer trimestre de 2024, BBVA reportó un beneficio neto de 2.627 millones de euros, lo que supone un 26,1% más en comparación con el mismo periodo del año anterior. El margen bruto en este trimestre alcanzó los 8.716 millones de euros, un 9,6% más que en el tercer trimestre de 2023. Estos resultados trimestrales refuerzan la tendencia positiva observada en los primeros nueve meses del año y muestran la capacidad del banco para adaptarse a las condiciones cambiantes del mercado.

Balance y Solvencia del Banco

A cierre de septiembre, el balance de BBVA mostraba un total de activos valorados en 769.341 millones de euros, lo que representa un 1,5% más que en el mismo periodo del año anterior. Dentro de esta cifra, los préstamos a la clientela alcanzaron los 386.731 millones de euros, un 2,8% más. Este crecimiento en la cartera de préstamos es un indicador de la confianza del banco en su capacidad para otorgar créditos de manera segura y rentable.

En cuanto a la cartera hipotecaria, BBVA experimentó una ligera reducción de 599 millones de euros, totalizando 92.707 millones de euros a cierre de septiembre. Sin embargo, los préstamos al consumo avanzaron un 1,7%, alcanzando los 43.211 millones de euros, mientras que las tarjetas de crédito se situaron en 22.779 millones de euros, un 6,7% más. Estos datos reflejan una diversificación en los productos ofrecidos por el banco, lo que puede contribuir a una mayor estabilidad financiera.

Tasa de Mora y Créditos Dudosos

A pesar de los retos en el entorno económico, la tasa de mora de BBVA se mantuvo estable en el 3,3%. Sin embargo, el banco contabilizó 14.590 millones de euros como créditos dudosos, lo que representa un 4,6% más que al cierre de septiembre de 2023. Este aumento en los créditos dudosos es un aspecto que merece atención, ya que podría impactar en la salud financiera del banco si no se gestiona adecuadamente.

Pasivos y Recursos Fuera de Balance

En términos de pasivos, BBVA reportó un total de 712.568 millones de euros, un 1,2% más que el año anterior. De esta cifra, los depósitos de los clientes alcanzaron los 437.834 millones de euros, lo que representa un aumento del 8,4%. Este crecimiento en los depósitos es un signo positivo de la confianza de los clientes en el banco y su capacidad para gestionar sus recursos.

Fuera de balance, BBVA gestionaba a cierre del tercer trimestre 147.613 millones de euros en fondos de inversión y carteras gestionadas, un 14,4% más que el año anterior. Además, los recursos de clientes colocados en fondos de pensiones alcanzaron los 30.662 millones de euros, un 12,3% más. Estos datos indican que el banco está ampliando su oferta de productos y servicios, lo que puede contribuir a su crecimiento a largo plazo.

A 30 de septiembre, la ratio de capital CET1 de BBVA en su variante 'fully loaded' era del 12,84%, lo que supone un alza de 17 puntos básicos en comparación con el año anterior.

Rentabilidad y Retorno sobre Capital

El retorno sobre capital tangible (ROTE) de BBVA alcanzó el 20,1%, lo que representa un incremento de 310 puntos básicos en comparación con septiembre del año pasado. Este indicador es fundamental para evaluar la rentabilidad del banco y su capacidad para generar beneficios a partir de sus recursos propios. Un ROTE elevado es un signo de eficiencia y efectividad en la gestión de los recursos del banco, lo que puede atraer a inversores y fortalecer la posición de BBVA en el mercado.

En resumen, los resultados de BBVA para los primeros nueve meses de 2024 reflejan un crecimiento sólido en varios aspectos clave, a pesar de los desafíos que enfrenta en ciertos mercados. La entidad ha demostrado su capacidad para adaptarse y prosperar en un entorno económico cambiante, lo que augura un futuro prometedor para el banco y sus clientes.