Casi la mitad de los españoles no ahorra para jubilación

Ahorro para la Jubilación en España: Un Desafío Creciente

Un reciente estudio ha revelado que el 49% de los españoles no está ahorrando para su jubilación, una cifra que supera en nueve puntos la media de la Unión Europea. Esta información proviene de la IV Encuesta Paneuropea de Pensiones, realizada por Insurance Europe entre julio y agosto de 2025, que abarcó a más de 12.700 consumidores de 12 países europeos, incluyendo España. La falta de ahorro para la jubilación plantea serios interrogantes sobre el futuro financiero de los ciudadanos españoles.

Intenciones de Ahorro: Expectativas Divergentes

Entre aquellos que no están ahorrando, un 56% expresa su intención de hacerlo en algún momento. Sin embargo, las expectativas son variadas. De este grupo, solo el 8% planea comenzar a ahorrar en un futuro cercano, mientras que un 30% afirma que no puede permitírselo en este momento. Además, un 18% reconoce que no tiene suficiente información sobre los productos de pensiones complementarios. Por otro lado, un 31% de los encuestados que no ahorran no muestra interés en hacerlo, ya sea por contar con otras fuentes de ingresos o por otras razones personales.

La falta de información y la percepción de que no se puede ahorrar son barreras significativas para el ahorro previsional en España.

Expectativas de Pensiones: Una Visión Desalentadora

El informe también destaca que los españoles esperan recibir, de media, el 61% de su último salario a través de pensiones públicas y ocupacionales, en comparación con el 53% de la media europea. Este porcentaje es más optimista entre los hombres y se eleva al 71% en el grupo de edad superior a 51 años. Sin embargo, las mujeres y los jóvenes tienden a ser menos optimistas respecto a su pensión futura. Solo el 13% de los encuestados cree que la pensión pública será suficiente para mantener su nivel de vida tras la jubilación, mientras que el 53% considera que necesitará un ahorro complementario, cifra que, aunque significativa, es inferior al 58% de la media europea.

La Confianza en el Futuro: Un Indicador Preocupante

La confianza en poder mantener un nivel de vida confortable tras la jubilación se sitúa en 2,8 puntos sobre 5, en línea con la media europea. Esta percepción puede estar influenciada por la falta de información y educación financiera adecuada, lo que resalta la necesidad de implementar estrategias efectivas para mejorar la cultura del ahorro en el país.

Preferencias en la Recepción de Información sobre Pensiones

La encuesta también revela que dos de cada tres españoles prefieren recibir información sobre pensiones en formato digital, aunque con la opción de solicitarla en papel. Esta tendencia hacia la digitalización refleja un cambio en la forma en que los ciudadanos buscan y procesan la información financiera. Además, un 70% de los encuestados considera que una etiqueta nacional o europea que certifique que un producto cumple con requisitos estandarizados les ayudaría a tomar decisiones más informadas sobre sus ahorros para la jubilación. Esta cifra es notablemente superior al 49% de la media europea, lo que indica una necesidad de mayor transparencia y confianza en los productos financieros.

La digitalización y la estandarización de productos financieros son claves para fomentar el ahorro entre los españoles.

Educación Financiera: Un Pilar Fundamental para el Ahorro

Según Unespa, la educación financiera y las campañas de concienciación son esenciales para promover el ahorro previsional desde edades tempranas. Actualmente, el 25% de los encuestados españoles cuenta con un plan de pensiones individual, cifra que está seis puntos por debajo de la media europea. La diferencia es aún más pronunciada en el caso de los planes de pensiones de empresa, donde solo el 15% de los españoles ahorra a través de esta vía, en comparación con el 28% de los europeos.

Incentivos para las Empresas: Un Cambio Necesario

Un dato relevante es que tres de cada cuatro encuestados (73%) creen que se deberían incentivar a las empresas para que incluyan automáticamente a sus trabajadores en un plan de pensiones de empresa, siempre con la opción de darse de baja si así lo desean. Esta cifra supera en cinco puntos la media europea y pone de manifiesto la necesidad de un cambio en la cultura empresarial respecto a la previsión social complementaria.

Motivaciones para Ahorrar: Influencias Diversas

La encuesta también revela que el 28% de los españoles que ha comenzado a ahorrar para su jubilación lo ha hecho tras recibir orientación de un intermediario o asesor, y el 22% a través de planes de empresa. Estas cifras son ligeramente inferiores a la media europea. Además, un 26% se ha visto motivado por amigos o redes sociales, y un 20% ha sido impulsado por un sistema de seguimiento de pensiones. Solo un 3% ha comenzado a ahorrar tras una campaña pública de concienciación, lo que sugiere que las iniciativas gubernamentales aún tienen un largo camino por recorrer para impactar en la cultura del ahorro.

Estabilidad en las Aportaciones: Un Comportamiento Prevalente

La mayoría de los ahorradores españoles mantiene estables sus aportaciones a planes de pensiones, con un 65% de los encuestados afirmando que no han cambiado sus aportaciones. En contraste, el 16% ha incrementado sus aportaciones en el último año, mientras que el 9% las ha reducido y un 4% ha rescatado su plan de pensiones. Este comportamiento sugiere que, aunque hay una cierta estabilidad en el ahorro, también existe un riesgo de que los ahorradores puedan verse obligados a retirar fondos en momentos de necesidad.

Preferencias de Cobro: Diversidad de Opciones

En cuanto a las formas de cobro, el 44% de los españoles prefiere recibir una renta vitalicia, mientras que el 30% opta por un pago único. Un 11% se decanta por retirar dinero ocasionalmente mientras este sigue invertido, y el 15% prefiere una combinación de todas las opciones. Esta diversidad en las preferencias de cobro indica que los ciudadanos están considerando diferentes estrategias para gestionar sus ahorros de jubilación, lo que podría influir en el diseño de productos financieros en el futuro.

La Seguridad como Prioridad: Un Análisis del Riesgo

La seguridad sigue siendo la prioridad fundamental para los españoles al elegir productos de ahorro. Un 78% de los encuestados prefiere productos que garanticen al menos la devolución del capital invertido, en comparación con el 81% de la media europea. Solo un 22% opta por productos con un mayor potencial de rentabilidad, aunque impliquen un mayor riesgo. Esta tendencia hacia la seguridad refleja una mentalidad conservadora en el manejo de las finanzas personales, lo que podría limitar las oportunidades de crecimiento a largo plazo.

Desafíos y Oportunidades en el Ahorro para la Jubilación

La situación actual del ahorro para la jubilación en España presenta tanto desafíos como oportunidades. La falta de ahorro y la baja confianza en las pensiones públicas son preocupantes, pero también hay un reconocimiento creciente de la necesidad de mejorar la educación financiera y fomentar el ahorro desde edades tempranas. A medida que los ciudadanos toman conciencia de la importancia de la planificación financiera, se abren oportunidades para desarrollar productos y servicios que se alineen con sus necesidades y expectativas.