Ibercaja reduce beneficio pero mejora rentabilidad y sostenibilidad

Ibercaja presenta resultados financieros del tercer trimestre de 2024

Ibercaja ha hecho público su informe financiero correspondiente a los primeros nueve meses de 2024, donde ha registrado un beneficio neto atribuido de 252 millones de euros. Este resultado refleja una disminución del 10% en comparación con el mismo periodo del año anterior, 2023. Sin embargo, al considerar los extraordinarios, la entidad ha observado un notable incremento en sus ganancias, que ascienden a un 17,7% gracias a la liquidación de su inmobiliaria Cerro Murillo.

Resultados ajustados y rentabilidad

La entidad bancaria ha comunicado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) que, ajustando los resultados por el impacto de los extraordinarios, la rentabilidad a cierre de septiembre se sitúa en un RoTE del 12,6%. Además, si se considera el efecto del gravamen a la banca, esta cifra se eleva al 13,2%. Este desempeño resalta la capacidad de Ibercaja para adaptarse a un entorno económico cambiante y mantener su rentabilidad.

La rentabilidad ajustada por el impacto del gravamen a la banca se sitúa en el 13,2%.

En términos de crecimiento, el beneficio neto del tercer trimestre ha mostrado un avance del 6% en comparación con el trimestre anterior, y un incremento del 13,1% en comparación interanual. Este crecimiento en el tercer trimestre es un indicativo de la recuperación y la solidez de la entidad, a pesar de los desafíos del mercado.

Margen de intereses y comisiones

Uno de los aspectos destacados en el informe es el aumento del margen de intereses, que ha crecido un 1,4% hasta alcanzar los 509 millones de euros a finales de septiembre. Este crecimiento se ha visto impulsado por una gestión eficiente de los activos y pasivos, así como por la captación de nuevos clientes.

Las comisiones también han mostrado un rendimiento positivo, con un incremento del 7,3% en comparación interanual, alcanzando los 356 millones de euros. Este aumento en las comisiones es un reflejo de la diversificación de los servicios que ofrece Ibercaja y su capacidad para generar ingresos recurrentes.

Ingresos recurrentes y provisiones

Los ingresos recurrentes han experimentado un crecimiento del 6,4%, alcanzando los 970 millones de euros. Este aumento se debe principalmente a la fortaleza de las comisiones netas, así como al resultado neto de seguros. La evolución positiva del margen de intereses también ha contribuido a este crecimiento, lo que pone de manifiesto la sólida base de ingresos de la entidad.

En cuanto a las provisiones de riesgo de crédito, estas se han reducido en un 35,3%, situándose en 51 millones de euros. Esta disminución es un signo positivo de la gestión del riesgo por parte de Ibercaja y su capacidad para manejar los activos problemáticos.

Activos problemáticos y ratio de mora

Ibercaja ha destacado el buen comportamiento del volumen de activos problemáticos, que ha disminuido un 7% en lo que va del año. Como resultado, la ratio de NPAs (Non-Performing Assets) se ha reducido del 2,8% a finales de diciembre de 2023 al 2,6% a finales de septiembre de 2024. Esta mejora en la calidad de los activos es un indicador de la gestión eficaz de la entidad en el control de riesgos.

Por otro lado, los activos dudosos han crecido un 1,8% en comparación interanual, y la ratio de mora se ha situado en un 1,6%. A pesar de este leve aumento, la entidad mantiene una sólida ratio de cobertura de activos problemáticos, que se sitúa en el 79,9%. Para los activos dudosos, la cobertura es del 88,2%, mientras que para los activos adjudicados se encuentra en un 65,3%.

La ratio de cobertura de activos problemáticos es del 79,9%.

Solvencia y liquidez

Ibercaja ha logrado un incremento significativo en su solvencia, alcanzando una ratio CET1 'fully loaded' del 13,3%, en comparación con el 12,7% registrado a finales del cuarto trimestre de 2023. Este aumento en la solvencia es un indicador de la robustez financiera de la entidad y su capacidad para afrontar posibles adversidades en el futuro.

En términos de liquidez, la ratio LCR (Liquidity Coverage Ratio) ha alcanzado el 225,1%. Este nivel de liquidez es más que suficiente para cubrir las obligaciones a corto plazo de la entidad, lo que refuerza su posición en el mercado y su capacidad para hacer frente a situaciones de estrés financiero.

Depósitos y financiación

Los depósitos 'core' de la clientela representan el 83,8% de la financiación ajena de Ibercaja. Esta proporción elevada de depósitos estables es un pilar fundamental para la sostenibilidad y el crecimiento de la entidad, ya que proporciona una base sólida para el financiamiento de sus operaciones y actividades.

La entidad ha trabajado en la captación de nuevos depósitos y en el fortalecimiento de su relación con los clientes, lo que ha permitido mantener un nivel elevado de financiación a través de depósitos. Esto, a su vez, contribuye a la estabilidad de la entidad en un entorno financiero cada vez más competitivo.

Perspectivas futuras

A medida que Ibercaja continúa adaptándose a un entorno económico en constante cambio, la entidad se muestra optimista respecto a su capacidad para seguir generando resultados positivos en los próximos trimestres. La combinación de una gestión eficaz de los riesgos, un enfoque en la diversificación de ingresos y un sólido control de costos son factores clave que contribuirán a su éxito futuro.

Además, la entidad está comprometida con la innovación y la digitalización, lo que le permitirá mejorar la experiencia del cliente y optimizar sus procesos internos. La inversión en tecnología y en la mejora de sus servicios es una prioridad para Ibercaja, lo que le permitirá mantenerse a la vanguardia en el sector bancario.

Compromiso social y sostenibilidad

Ibercaja también ha reafirmado su compromiso con la sostenibilidad y la responsabilidad social. La entidad está implementando diversas iniciativas para promover la inclusión financiera y apoyar a las comunidades locales. Este enfoque no solo beneficia a la sociedad en su conjunto, sino que también fortalece la reputación de la entidad y su relación con los clientes.

La sostenibilidad se ha convertido en un eje central de la estrategia de Ibercaja, y la entidad está trabajando para integrar criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) en sus decisiones de inversión y en su oferta de productos y servicios. Esto no solo responde a las expectativas de los clientes, sino que también contribuye a la creación de un entorno financiero más responsable y sostenible.

Conclusiones sobre el desempeño de Ibercaja

El desempeño financiero de Ibercaja en los primeros nueve meses de 2024 refleja una combinación de desafíos y oportunidades. A pesar de la disminución en el beneficio neto atribuido, la entidad ha demostrado su capacidad para adaptarse y crecer en un entorno complicado. La mejora en la rentabilidad, el control de activos problemáticos y el aumento en la solvencia son indicadores positivos que auguran un futuro prometedor para la entidad.

Ibercaja continúa centrando sus esfuerzos en la mejora de su oferta de productos y servicios, así como en la satisfacción del cliente. La entidad está bien posicionada para afrontar los retos del mercado y seguir generando valor para sus accionistas y la sociedad en su conjunto.