2024: Españoles eligen hipotecas fijas y plazos más largos

El panorama hipotecario en España: tendencias y preferencias en 2024

En el contexto actual del mercado inmobiliario español, la financiación hipotecaria se presenta como un tema de gran relevancia. A medida que los precios de las viviendas continúan fluctuando, los compradores deben tomar decisiones informadas sobre el tipo de hipoteca que más les conviene. Según el reciente informe 'Perfil del hipotecado español en 2024' de Fotocasa, se observan cambios significativos en las preferencias de los hipotecados, así como en la cantidad de financiación solicitada.

Financiación: ¿cuánto piden los hipotecados?

Un dato destacado del informe indica que, de media, los hipotecados están solicitando financiación por el 64% del precio de la vivienda. Este porcentaje revela que la mayoría de los compradores no buscan financiar el total del inmueble. Solo un 5% de los solicitantes opta por pedir un crédito que cubra el 100% del valor de la vivienda, un ligero aumento respecto al 4% del año anterior, pero aún por debajo del 12% que se registraba hace seis años. Esta tendencia puede estar relacionada con la creciente preocupación por la capacidad de pago a largo plazo y la necesidad de mantener un colchón financiero.

Tipos de hipotecas: la preferencia por lo fijo y el auge de lo mixto

Un aspecto notable del informe es la preferencia de los hipotecados por las hipotecas a plazo fijo. En 2024, el 56% de los compradores optó por este tipo de financiación, lo que representa una caída de 13 puntos porcentuales en comparación con el 69% de 2023. Esta disminución podría estar vinculada a la evolución del Euríbor, que ha mostrado una tendencia al alza. Un 57% de los hipotecados citó la estabilidad como el principal motivo para elegir una hipoteca a tipo fijo.

Por otro lado, las hipotecas mixtas han experimentado un notable incremento en su popularidad, pasando del 8% en 2023 al 19% en 2024. Este crecimiento sugiere que los compradores están buscando alternativas que les permitan beneficiarse de las condiciones más favorables en los primeros años, mientras se protegen contra posibles subidas de tipos en el futuro.

En contraste, las hipotecas variables han visto una ligera disminución en su atractivo, pasando del 16% al 15% en el mismo periodo. A pesar de esto, un 29% de quienes optaron por este tipo de hipoteca lo hicieron porque se ajustaba mejor a sus necesidades, y un 25% destacó que ofrecía las mejores condiciones.

El papel del Euríbor en las decisiones hipotecarias

El Euríbor, el índice de referencia más utilizado para calcular los intereses de las hipotecas en España, juega un papel crucial en la toma de decisiones de los hipotecados. La directora de Estudios y portavoz de Fotocasa, María Mato, ha señalado que la evolución actual del Euríbor hace que a los bancos les compense más ofrecer hipotecas a tipo variable. Esto ha llevado a un aumento en la oferta de hipotecas mixtas, que se están convirtiendo en el nuevo producto estrella del mercado.

La preocupación por el Euríbor ha llevado a muchos compradores a optar por la seguridad de las hipotecas a tipo fijo, a pesar de su caída en popularidad. En un entorno de tipos de interés inciertos, es comprensible que los hipotecados busquen estabilidad en sus pagos mensuales.

Financiación y plazos: ¿cuánto tiempo para pagar?

Otro aspecto relevante que se desprende del informe es la duración de las hipotecas. La mayoría de los hipotecados están optando por plazos de 25 a 30 años, que representan el 35% de las solicitudes. Sin embargo, ha habido un incremento significativo en las hipotecas contratadas a plazos más largos, entre 30 y 35 años, que han pasado del 8% al 13%. Este aumento puede ser indicativo de una tendencia hacia la búsqueda de pagos mensuales más bajos, lo que permite a los compradores gestionar mejor sus finanzas.

La duración de la hipoteca es un factor determinante en la cantidad total de intereses que se pagarán a lo largo del tiempo. Un plazo más largo puede resultar en pagos mensuales más asequibles, pero también significa que el coste total de la hipoteca será mayor. Por lo tanto, los compradores deben sopesar cuidadosamente sus opciones y considerar su capacidad de pago a largo plazo.

La reducción en la financiación de alto porcentaje

El informe también destaca una disminución en el número de compradores que buscan financiar más del 75% del valor de la vivienda. La cifra ha bajado del 43% en 2023 al 39% en 2024. Este cambio podría estar relacionado con una mayor prudencia entre los compradores, que son más conscientes de la necesidad de aportar un capital propio significativo para mitigar el riesgo de sobreendeudamiento.

Este enfoque más conservador también se refleja en la cantidad de financiación solicitada en general. La mayoría de los hipotecados están optando por un enfoque más equilibrado, buscando no solo acceder a la vivienda, sino también mantener un margen de seguridad en sus finanzas personales.

Conclusiones sobre el futuro hipotecario en España

El panorama hipotecario en España está en constante evolución, y las tendencias observadas en 2024 sugieren que los compradores están cada vez más interesados en la estabilidad y la adaptabilidad en sus decisiones de financiación. La preferencia por hipotecas a tipo fijo y mixto, junto con una mayor prudencia en la cantidad de financiación solicitada, refleja un cambio en la mentalidad de los compradores.

A medida que el mercado inmobiliario sigue desarrollándose, será fundamental que los futuros compradores se mantengan informados sobre las opciones de financiación disponibles y las tendencias del mercado. La educación financiera y la planificación cuidadosa serán clave para navegar por el complejo mundo de las hipotecas en España.