Banco de España alerta sobre riesgos en tasaciones inmobiliarias

El Banco de España y la Independencia de las Sociedades de Tasación

En el ámbito financiero español, la relación entre las entidades bancarias y las sociedades de tasación ha cobrado una relevancia notable en los últimos meses. El Banco de España ha decidido llevar a cabo reuniones individuales con las distintas entidades bancarias para evaluar el impacto que sus prácticas pueden tener sobre la independencia de las firmas tasadoras. Este movimiento ha surgido a raíz de preocupaciones que comenzaron a manifestarse en junio de este año.

Preocupaciones del Banco de España

El Banco de España ha expresado sus inquietudes a través de una carta dirigida al sector bancario, la cual fue canalizada a través de las patronales AEB y CECA. En esta comunicación, se advertía sobre prácticas que podrían poner en riesgo la independencia de las sociedades de tasación, lo que, a su vez, podría afectar la correcta valoración de los activos. La supervisión del Banco de España no se limita a las entidades de crédito, sino que también abarca a un total de 32 sociedades de tasación, lo que subraya la importancia de este tema.

Entre las prácticas que han suscitado la atención del supervisor se encuentran los métodos de pago basados en el volumen de tasaciones, la imposición de tarifas planas y la vinculación de los encargos a la rapidez con la que se realicen. Estas acciones podrían inducir a una sobrevaloración de los activos, especialmente en el contexto de las hipotecas.

Reacciones del Sector Bancario

Las entidades bancarias han mostrado sorpresa ante las preocupaciones planteadas por el Banco de España. Consideran que es "llamativo" que se haya levantado esta bandera, dado que el propio organismo es responsable de la supervisión tanto de los bancos como de las sociedades de tasación. Además, es importante destacar que, en la mayoría de los casos, es el cliente quien elige la tasadora que se utilizará en el proceso de concesión de un préstamo hipotecario. Esto plantea interrogantes sobre la naturaleza de la relación entre los bancos y las tasadoras.

Informe de Estabilidad Financiera del Banco de España

En su último informe de estabilidad financiera, el Banco de España, correspondiente a la primavera de 2024, señaló que los indicadores de desequilibrio en los precios de la vivienda se encontraban "en valores cercanos a una posición neutral". A pesar de esta aparente estabilidad, el organismo recomendó mantener una vigilancia constante sobre el sector para detectar posibles acumulaciones de riesgos en el futuro. Este enfoque proactivo es esencial para garantizar la salud del mercado inmobiliario y la integridad de las valoraciones.

Sanciones a las Sociedades de Tasación

Desde 2022, el Banco de España ha tomado medidas drásticas contra varias de las principales tasadoras del país, imponiendo multas a seis de ellas: Gloval, Tecnitasa, Gesvalt, Tinsa, Tasalia y AtValor. Estas sanciones se debieron a deficiencias en sus procesos de control interno, abarcando aspectos administrativos, técnicos y de personal. El Banco de España ha argumentado que no se ha "asegurado" la capacidad de estas sociedades para comprender la situación del mercado inmobiliario, cumplir con las normas de valoración y mantener su independencia.

La Memoria de Supervisión del año 2023, que es la más reciente disponible, pone de manifiesto que las sociedades de tasación y sus respectivos cargos de administración siguen siendo una prioridad para el Banco de España. Esta vigilancia constante refleja la importancia que tiene la independencia en el proceso de tasación y su impacto en la estabilidad del sistema financiero.

El Mercado de Tasación en Números

En el año 2023, las 22 sociedades de tasación que forman parte de la Asociación Española de Análisis de Valor (AEV) lograron una facturación conjunta de 266 millones de euros. Esta cifra representa una disminución del 8,8% en comparación con el año anterior, lo que indica un contexto desafiante para el sector. A pesar de esta caída en la facturación, se realizaron más de un millón de tasaciones, lo que sugiere que la demanda de servicios de tasación sigue siendo significativa.

El Futuro de las Sociedades de Tasación

A medida que el Banco de España continúa su proceso de supervisión y evaluación, el futuro de las sociedades de tasación en España dependerá en gran medida de su capacidad para adaptarse a las exigencias regulatorias. La independencia de estas entidades es crucial para asegurar la transparencia y la fiabilidad en la valoración de activos, especialmente en un contexto en el que el mercado inmobiliario puede experimentar fluctuaciones.

Los bancos y las sociedades de tasación deberán encontrar un equilibrio entre sus relaciones comerciales y la necesidad de mantener la independencia en sus procesos. Esto no solo es fundamental para la salud del sistema financiero, sino también para proteger los intereses de los consumidores que dependen de valoraciones precisas y justas al momento de acceder a préstamos hipotecarios.

Reflexiones Finales

La situación actual entre el Banco de España y las sociedades de tasación es un claro reflejo de la complejidad del sistema financiero. La supervisión adecuada y la regulación efectiva son esenciales para garantizar que las prácticas del sector bancario no comprometan la independencia de las tasadoras. En un mercado que se encuentra en constante evolución, es vital que todas las partes involucradas trabajen juntas para mantener la integridad del sistema y proteger los derechos de los consumidores.